Bảo hiểm bắt buộc ô tô 5 chỗ là gì?
Bảo hiểm bắt buộc ô tô 5 chỗ là loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Loại này bồi thường cho bên thứ ba. Pháp luật yêu cầu mọi chủ xe phải mua, và phải mang theo giấy chứng nhận khi tham gia giao thông.
Điểm cần hiểu đúng ngay từ đầu: loại bảo hiểm này không bồi thường cho chiếc xe của anh chị. Nó chỉ chi trả cho thiệt hại về người và tài sản của người khác do xe của anh chị gây ra. Nhiều người nhầm đây là bảo hiểm “đền xe”, và đến khi va chạm mới biết không phải.
Với xe 5 chỗ, phí thuộc nhóm xe không kinh doanh vận tải. Anh chị cũng cần phân biệt với bảo hiểm thân vỏ, là loại tự nguyện, bồi thường thiệt hại cho chính xe của mình. Chúng tôi đã viết riêng về loại này trong bài bảo hiểm thân vỏ ô tô.
Quyền lợi của chủ xe
Khi chủ xe gây tai nạn và phát sinh trách nhiệm bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ thay chủ xe trả cho người bị thiệt hại. Mức trả nằm trong giới hạn của hợp đồng. Giới hạn này được quy định tại văn bản pháp luật và có thể được điều chỉnh theo thời gian.
Theo quy định hiện hành mà chúng tôi nắm, mức trách nhiệm tối đa vào khoảng 150 triệu đồng. Mức này tính cho một người trong một vụ tai nạn về người. Với thiệt hại tài sản của bên thứ ba, mức tối đa vào khoảng 100 triệu đồng cho một vụ đối với ô tô. Anh chị nên đối chiếu lại với văn bản mới nhất, vì mức này có thể đã thay đổi.
Quyền lợi thực tế là giảm gánh nặng tài chính khi có sự cố. Ví dụ, xe của anh chị va vào xe khác ở ngã tư và làm hỏng đèn, cản của xe đó. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét bồi thường phần lỗi thuộc về anh chị trong giới hạn nêu trên.
Phí bảo hiểm bắt buộc xe 5 chỗ
Phí bảo hiểm bắt buộc do cơ quan nhà nước quy định theo biểu phí, nên giữa các công ty bảo hiểm thường không chênh nhau. Với ô tô không kinh doanh vận tải dưới 6 chỗ, phí thường vào khoảng 437.000 đồng chưa gồm VAT. Sau thuế, mức này khoảng 480.700 đồng một năm.
Xe Mercedes hay xe giá rẻ đều chịu cùng mức phí này. Phí tính theo loại xe và mục đích sử dụng, không theo giá trị xe. Đây là điểm khác biệt lớn với bảo hiểm thân vỏ, loại có phí tính theo giá trị xe.
Nếu anh chị mua ở nơi tính phí cao hơn biểu phí, đó là dấu hiệu cần cảnh giác. Hãy hỏi lại hoặc đổi nơi mua. Biểu phí chính thức có thể kiểm tra trên các trang văn bản pháp luật, ví dụ thư viện pháp luật.
Thời hạn và hiệu lực
Giấy chứng nhận thường có thời hạn một năm. Hiệu lực tính từ thời điểm ghi trên giấy, không phải từ lúc anh chị chuyển tiền. Vì vậy, hãy kiểm tra ngày bắt đầu và ngày kết thúc ngay khi nhận giấy.
Anh chị nên tái tục trước khi hết hạn vài ngày, tránh để lỡ rồi bị phạt. Xe mới đăng ký thường được mua kèm khi làm thủ tục lăn bánh. Giấy này sẽ hết hạn đúng vào thời điểm anh chị cần nhớ gia hạn.
Trong một số trường hợp, thời hạn có thể ngắn hơn một năm, ví dụ xe tạm nhập hoặc xe chỉ lưu hành ngắn hạn. Khi có thay đổi về chủ xe, anh chị nên hỏi công ty bảo hiểm về việc chuyển nhượng hợp đồng.
Hiện nay nhiều đơn vị cung cấp giấy chứng nhận điện tử. Giấy điện tử có giá trị như bản giấy, anh chị chỉ cần lưu lại trên điện thoại và có thể xuất trình khi cần.
Trường hợp bảo hiểm không chi trả
Công ty bảo hiểm có quyền từ chối trong một số trường hợp. Phổ biến là hành vi cố ý gây thiệt hại hoặc người lái xe bỏ chạy sau tai nạn. Ngoài ra còn có trường hợp xe vi phạm điều kiện lưu hành theo quy định. Trường hợp người lái có nồng độ cồn hoặc không có bằng lái cũng có thể bị loại trừ theo luật hiện hành.
Bảo hiểm này không chi trả cho thiệt hại của chính chiếc xe hay cho người lái xe là chủ xe. Các thiệt hại gián tiếp như mất thu nhập cũng không được tính. Những khoản này cần các loại bảo hiểm tự nguyện đi kèm.
Mỗi hợp đồng có phần loại trừ cụ thể, nên anh chị hãy đọc kỹ quy tắc bảo hiểm trước khi ký. Nếu muốn hiểu rõ hơn về hai loại bảo hiểm trách nhiệm, xem bài bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe cơ giới. Các bài liên quan khác nằm trong chuyên mục tư vấn bảo hiểm.
Mọi con số trong bài mang tính tham khảo theo quy định hiện hành mà chúng tôi nắm. Anh chị nên xác nhận lại với công ty bảo hiểm hoặc cơ quan quản lý trước khi mua.
